Gdy chwilówki zaczynają być problemem

Z ekranów telewizorów, radia i Internetu bije do nas przekaz, że na wszystkie problemy spowodowane brakiem gotówki można szybko znaleźć rozwiązanie. Wystarczy skorzystać z karty kredytowej lub pożyczki. A ponieważ na rynku jak grzyby po deszczu rosną firmy pożyczkowe, pieniądze można zdobyć bez zaświadczeń czy porządnej weryfikacji zdolności płatniczych. Z jednej strony w awaryjnej sytuacji może to nam pomóc uniknąć problemów, ale jeśli będziemy korzystać z nich lekkomyślnie to nas spotkać jeszcze większe kłopoty.

Dlaczego chwilówki mogą być niebezpieczne

Firmy pożyczkowe kuszą łatwością zdobycia pieniędzy, wystarczy jeden telefon lub kilka chwil na ich stronie internetowej by trafiła do nas brakująca suma pieniędzy. Często nawet za darmo, jeżeli to jest nasza pierwsza pożyczka, i to na niewielką kwotę. Jednak te same reklamy nie mówią nam już, że chwilówkę trzeba będzie spłacić w ciągu miesiąca, a jeśli nie damy rady, to będzie nas to słono kosztować. Często nawet koszt takiej, już nie darmowej, pożyczki nie wydaje się wysoki, dopóki nie uświadamiamy sobie, że taką kwotę płacimy tylko za miesiąc “wypożyczania” gotówki.

To nie oznacza jednak, że zaciągnięcie chwilówki od razu musi oznaczać kłopoty. Jednak jeśli liczba takich pożyczek będzie spora, lub co grosza, będziemy pożyczać na spłatę wcześniej zaciągniętych chwilówek, to taka sytuacja może wpędzić nas w poważne kłopoty finansowe. Nawet jeśli staraliśmy się zmniejszyć poziom zadłużenia zmniejszając kwoty kolejnych chwilówek to utrata pracy czy dłuższa choroba mogą spowodować, że nie damy rady na czas regulować naszych zobowiązań i wpadniemy w spiralę zadłużenia. A to nie oznacza tylko trudności w spłacie, ale często dodatkowe koszty: sądowe i komornicze.

Jeśli posiadamy wiele pożyczek, a zwłaszcza chwilówek, to warto poświęcić chwilę, by przeanalizować naszą sytuację finansową, a przede wszystkim porównać saldo pożyczek z dochodami. Jeżeli zaciągnięte chwilówki są wyższe niż nasze dochody, to już część pieniędzy pożyczkom tylko na spłatę zobowiązań i to będzie coraz większa kwota bo dochodzą odsetki. W takiej sytuacji zwykle wcześniejsza spłata pożyczek nie wchodzi w grę, jednak lepiej nie czekać na niekorzystny obrót zdarzeń, tylko od razu zacząć działać, dobrym pierwszym krokiem będzie konsolidacja chwilówek.

Konsolidacja chwilówek- z czym to się je?

Proces konsolidacji zadłużenia to przekształcenie wielu zobowiązań, zwykle pożyczek i kredytów, w jeden nowy kredyt konsolidacyjny. Przy czym klasycznych kredytów konsolidacyjnych udzielają banki, co nie oznacza, że konsolidacja chwilówek nie jest możliwa na rynku pozabankowym. Dzięki temu można wynegocjować niższe raty, dogodniejszy okres spłaty, a w niektórych przypadkach nawet obniżenie oprocentowania. Konsolidacja często uznawana jest za ostatnią szansę na wyjście z pętli chwilówek czy innego zadłużenia, dlatego ten kredyt nazywany jest też czasem kredytem oddłużeniowym. Technicznie taka zamiana tytułów zadłużenia wymaga wcześniejszej spłaty produktów pozabankowych, ale nie dokonujemy jej sami. Robi to za nas bank lub firma pożyczkowa, w zamian za to podpisując z nami nową umowę.

Zalety konsolidacji chwilówek

Kluczową zaletą konsolidacji jest możliwość zmiany okresu spłaty zobowiązań, co jest szczególnie istotne gdy problemem jest dla nas spłata chwilówek, które są udzielane na bardzo krótkie terminy, często nieprzekraczające miesiąca. Dzięki temu można dostosować wysokość rat do aktualnych możliwości finansowych, a nawet otrzymać dodatkowe środki finansowe na inny cel. Łatwiejsza staje się też kontrola stanu zadłużenia, gdy mamy tylko jednego wierzyciela a do zapłacenia jedną ratę w miesiącu.

Na co zwracać uwagę przy konsolidacji zadłużenia

W teorii można zaciągnąć kolejną pożyczkę lub kredyt na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań, przeszkodą jednak często jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Dlatego zwykle konieczne jest uzyskanie kredytu konsolidacyjnego w banku lub analogicznej pożyczki na rynku pozabankowym. W praktyce konsolidacja chwilówek dla zadłużonych rzadko odbywa się za pośrednictwem banku, z bardzo prostego powodu.

Banki przed udzieleniem jakiegokolwiek kredytu wymagają bardzo wielu formalności oraz odpowiednio udokumentowanej, wysokiej zdolności kredytowej. Na szczęście można skorzystać z usług takich firm jak Finanse dla Ciebie opinie, które nie służą pomocą przy konsolidacji zadłużenia, i to zarówno w zakresie kredytów, jak i chwilówek. Ważna jest nie tylko ograniczona ilość formalności, ale także pomoc w odzyskaniu części kosztów już zapłaconych z tytułu konsolidowanego zadłużenia, takich jak np. niektóre prowizje czy dodatkowe ubezpieczenia.

Przy konsolidacji chwilówek warto zawsze porównać koszt RRSO, który powie nam, czy wysokość oprocentowania takiej pożyczki będzie dla nas korzystna. Ważne jest też by odpowiednio dopasować wysokość raty do możliwości finansowych, tak by z jednej strony jak najszybciej spłacić zobowiązanie, a z drugiej mieć pewien margines bezpieczeństwa, dzięki któremu nieprzewidziane wydatki nie zrujnują naszego planu wyjścia z pętli zadłużenia.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here